Какую валюту выбрать для оформления кредита?

Какую валюту выбрать для оформления кредита?

При сегодняшних колебаниях курса услуги банков по кредитованию являются не настолько популярными среди потенциальных заемщиков, т.к. их отпугивают скачущие процентные ставки. А ситуация, сложившаяся на валютных рынках за последние несколько недель, позволила экспертам говорить о смене трендов валютных курсов. За прошлую неделю стоимость доллара увеличилась до самого высокого уровня против евро за весь 2008 год. За последние 2,5 года совместно с британским фунтом он достиг своего максимума. По мнению участников рынка, причиной этому могло послужить завершение трехлетнего периода укрепления евро и наступлении времени сильного доллара. Поэтому волнения заемщиков, использующих банковские услуги по кредитованию, вполне объяснимы. Всех их беспокоит вопрос избегания рисков и переплат, вызванных ростом или, наоборот, понижением доллара, а также вопрос о наиболее выгодной в плане займа  валюте с тем, чтобы в будущем это не влетело им в копеечку. По словам Ольги Рябых, представительницы управления потребительского кредитования КМБ-Банка, учитывая неустойчивость макроэкономической ситуации в мире и нестабильность на финансовом рынке, нужно помнить, что клиент, в случае оформления кредита в иностранной валюте, берет на себя риск, связанный с  изменением валютного курса. Хорошо, если изменение курса окажется выгодным для клиента, когда ежемесячные платежи будут уменьшены по причине падения курса иностранной валюты (валюты кредита). Но может случиться и так, что валютный курс по отношению к рублю вырастет и клиент столкнется с риском. Как объяснила Ольга Рябых, в настоящее время, когда происходит резкое укрепление доллара на валютном рынке, не страдают  те заемщики, которые выплачивают долг по кредиту в рублях,  При этом не важно, в какой валюте им выплачивается зарплата. Но это только одна из категорий заемщиков. А если заемщик получает зарплату в долларах и платит кредит в американской валюте, то он, конечно, в этой ситуации не выигрывает, но и ничего не теряет в процентном соотношении зарплата – ежемесячный платёж. Если разобраться, то рост курса доллара навредит только тем, у кого зарплата начисляется в рублях, а кредит погашается в долларах. Получается, что для внесения ежемесячного платежа в долларах потребуется большее количество рублей. Однако спешить отказываться от услуги кредитования тоже не нужно. В этой ситуации главное – рассчитать грамотно свои возможности. По мнению экспертов, если вы думаете над выбором более выгодной валюты для потребительских кредитов сроком до 5 лет, или вам необходимы менее долгосрочные деньги сроком до года, то в обоих случаях рекомендуется брать кредит в валюте зарплаты или любого другого дохода заемщика. Как сообщил директор коммерческой дирекции по развитию бизнеса и банковской сети, член правления банка "Сосьете Женераль Восток" Иван Анисимов, при такой схеме поведения заемщику удастся избежать конвертационных потерь, при этом сама процедура погашения кредита станет проще и понятнее. Несмотря на то, что ставки по кредитам в долларах, как правило, ниже, чем в рублях, нельзя забывать о том, что средства по валютным кредитам будут частично потеряны заемщиком в процессе конвертации. Так что полагаться на одни только цифры процентных ставок при выборе потребительского кредита не рекомендуется. Другим важным моментом является сама цель кредита. Так, в случае если кредит оформляется на покупку товаров или услуг, стоимость которых необходимо будет в дальнейшем выплачивать в валюте, то это может подтолкнуть заемщика взять кредит в той же валюте, чтобы сумма потерь при конвертации не была такой внушительной. В итоге, по словам Ольги Рябых, клиент, заказывая банковские услуги, должен руководствоваться как минимум тремя факторами при выборе валюты. При этом срок кредита здесь не играет ключевой роли. Первый фактор – это стабильность на финансовых рынках и зависящий от нее риск изменения валютного курса. Второй связан с валютой, в которой заемщику выплачивается зарплата. И наконец, третий фактор связан с валютой, в которой необходимо будет платить за товары или услуги, на которые клиентом оформляется кредит. Таким образом, общих рекомендаций для всех здесь нет. Каждый потенциальный заемщик решать должен индивидуально. Как бы там ни было, а, по словам Ивана Анисимова, первостепенным фактором при выборе потребительского кредита должна послужить его полная стоимость с учетом страховых и комиссионных платежей. По его мнению, выгода от колебаний курса той или иной валюты здесь не столь очевидна. Дело в том, что ощутимую выгоду при падении курса доллара смогут получить только клиенты, надолго ввязавшиеся в погашение кредита, например, владельцы ипотечного кредитования. А когда потребительские кредиты выплачиваются клиентом в срок от 1 года до 5 лет, то утверждать выгодность/невыгодность той или иной программы кредитования с точки зрения колебаний курса просто не имеет смысла.